این روزها همه می‌دانند که داشتن بیمه زندگی دارای مزایای بسیار گسترده‌ای است. به‌خصوص اگر در انتخاب شرکت بیمه خود تحقیقات لازم را انجام داده و بهترین آنها را انتخاب کنید. از اصلی‌ترین امکانات و مزایای داشتن این نوع بیمه میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
بیمه زندگی نوعی بیمه است که در صورت وقوع حوادث مختلفی که ممکن است منجر به مرگ یا وارد شدن صدمات جسمانی به شخص بیمه شده شوند، امکانات خاصی را به این شخص ارائه میدهد. همچنین در موارد بسیار زیادی نیز ارائه خدمات مالی را برای این شخص تضمین می‌کند.
در این نوع بیمه، شخص بیمه‌گذار قرارداد بیمه را با شرکت بیمه منعقد می‌کند و هزینه پرداخت شده به عنوان حق بیمه، در صورت وقوع حادثه به خانواده یا وارثان شخص خواهد رسید. هدف اصلی بیمه زندگی، تضمین اطمینان مالی خانواده و خود شخص بیمه گذار است.
بنابراین باتوجه به اهمیت بسیار بالای این بیمه، شناخت ویژگی‌های آن و دریافت اطلاعات کافی به‌منظور انتخاب بهترین شرکت بیمه از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. بیمه باران یکی از مهمترین شرکت‌هایی است که به ارائه خدمات و امکانات بسیار گسترده در زمینه‌های مختلف به فرد بیمه‌شده می‌پردازد. در ادامه به بررسی ویژگی‌های بهترین شرکت‌های بیمه به‌خصوص بیمه باران خواهیم پرداخت.
عمر مانده بدهکار:
یکی از انواع بیمه های عمر ساده زمانی، بیمه عمر ساده زمانی با سرمایه نزولی که با نام تجاری بیمه مانده بدهکار شناخته میشود، میباشد. با توجه به نگرانی ها و دغدغه های بانک ها و موسسات مالی و اعتباری در خصوص وصول مطالبات خود از وراث وام گیرندگان متوفی و در راستای حمایت خانوارها و وراث وام گیرندگان در صورت فوت احتمالی وام گیرنده در خلال مدت بازپرداخت وام، بیمه نامه عمر مانده بدهکار طراحی و عرضه گردیده است. هدف این بیمه نامه رفع نگرانی موسسات وام دهنده و پرداخت اصل مانده اقساط وام به موسسات مزبور، (در صورت فوت احتمالی وام گیرنده) سلب مسئولیت از وراث وام گیرنده و فک سند یا وثیقه در رهن موسسه وام دهنده می باشد. در این بیمه نامه استفاده کننده (ذینفع) از سرمایه فوت بیمه نامه (مانده بدهی اصل وام)، موسسه اعتباری یا بانک بوده که به بیمه شده وام یا تسهیلاتی را ارائه نموده است.
تامین آتیه فرزندان:
در بسیاری از موارد، ممکن است والدین بخواهند برای آتیه فرزندان خود برنامه‌ریزی کنند. با افزایش سن زوجهای جوان و بزرگ شدن فرزندان، بروز بیماریهای احتمالی، رسیدن به سن بازنشستگی و ... هزینه های زندگی به یکباره رشد خواهد نمود. در زمان بلوغ فرزندان، فرزندان پسر نیازمند تامین هزینه‌های تحصیلات دانشگاهی، سرمایه‌ای برای شروع کسب و کار، مبلغ قابل توجهی برای ازدواج و شروع زندگی جدید و حتی تامین هزینه‌های اولیه زندگی مشترک و ... خواهد بود و از سوی دیگر فرزندان دختر نیز علاوه بر هزینه تحصیل، هزینه زیادی را برای تامین جهیزیه نیازمند میباشند. سرپرستان خانواده میتوانند این قبیل هزینه ها را با خرید بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری طرح جامع مدیریت نموده و طی مدت بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از پوششهای متنوع بیمه ای، از آرامش خاطر برخوردار گردند.
طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:
باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام بازنشستگی، شرکت بیمه "ما" اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی راه اندازی شده است. در طرح مذکور بیمه گذاران محترم عمر میتوانند با پرداخت حق بیمه در مدت بیمه نامه، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه ای، درانتهای قرارداد که منطبق با آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری طرح مذکور بهره مند گردند.
این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمیباشند نیز توصیه میگردد. از جمله این افراد میتوان به موارد ذیل اشاره کرد:
بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک):
یکی از طرح‌های تعریف شده از بیمه‌نامه های عمروسرمایه‌گذاری، بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری مشترک (طرح جام مهر) میباشد. در این طرح در قالب یک بیمه نامه دو نفر تحت پوشش بیمه ای قرار میگیرند. از مهمترین مزایا و ویژگی‌های مربوط به این طرح، پوشش بیمه ای برای دو نفر در قالب یک بیمه نامه بوده که این امر منجر به کاهش هزینه‌های اداری و سایر هزینه‌های بیمه‌گری در مقایسه با خرید جداگانه بیمه نامه‌ها خواهد گردید. همچنین چنانچه در هر سال بیمه‌ای بیمه شده اول قرارداد قبل از بیمه شده دوم فوت نماید، بیمه شده دوم بدون پرداخت حق بیمه تا انتهای مدت بیمه نامه تحت پوشش بیمه فوت به هر علت خواهد بود.
بیمه عمر‌و سرمایه‌گذاری طرح جام زندگی از یک بیمه عمر و یک اندوخته سرمایه‌گذاری بوده که علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهایی را با تضمین یک نرخ سود سرمایه‌گذاری مشخص در زمان حیات نصیب بیمه‌گذار مینماید.
در این بیمه،
به همین منوال، مبالغ پرداختی بیمه‌گذار نیز به دو مؤلفه حق بیمه پوشش فوت و سپرده سرمایه‌گذاری (حق بیمه پوشش حیات) تقسیم میشود. در این بیمه نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنین تامین دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی دیگر نیز پیش‌بینی شده که هر یک از آنها با اختصاص حق بیمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را برای بیمه‌گر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بیمه‌شده حمایت می‌کند. به طور کلی این بیمه‌نامه از حیث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامع‌ترین بیمه‌نامه موجود در جهان است که اغلب نیازهای معیشتی یک خانواده را برای مدتی طولانی تامین نموده و مزایای آن نقش بسیار سودمندی در حیات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانواده‌اش دارد.
در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه شده بر پایه نیازهای خود و خانواده در ابتدا سرمایه‌ای را به عنوان سرمایه پایه بیمه انتخاب می‌کند و به تناسب سرمایه انتخابی و همچنین با توجه به تمایل و توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه سه‌ماهه شش‌ماهه، سالانه و یا یکجا) برمی‌گزیند.حق بیمه‌های پرداختی پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت، هزینه های بیمه نامه و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری افزوده میشود.این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و اختصاص سود به آنها، افزایش یافته و با تشکیل یک سرمایه حیات، پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده بیمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.
انواع بیمه نامه های زندگی و مستمری:
طرح بیمه مستمری آنی در شرکت بیمه زندگی خاورمیانه با دریافت مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در دی ماه سال 1399 رونمایی شد. سن ورود به این طرح حداقل 30 سال میباشد. این بیمه نامه برای افرادی که تمایل به پرداخت حق بیمه در سالهای طولانی را ندارند و یا در سنین کودکی و نوجوانی خود فرصت خرید بیمه های مستمری سالانه را از دست داده‌اند بهترین گزینه است زیرا میتوانند کل حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت و از سال بعد مستمری دریافت کنند.
بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری به افراد متقاضی، وام و تسهیلات مالی پرداخت می‌کنند، چنانچه وام‌گیرندگان فوت نمایند، خانواده آنها در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود. برای حل این مشکل فرد وام‌گیرنده میتواند با پرداخت حق بیمه‌ای ناچیز این بیمه‌نامه را تهیه و در صورتی که در طول مدت بازپرداخت اقساط وام بیمه‌شده فوت نماید، بقیه اقساط وام او را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا مؤسسه وام‌دهنده پرداخت خواهد شد و خانواده این افراد با مشکل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند بود.
لینک مطلب
