. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

 

. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

 

شاید این نوع از بیمه عمر اصلی‌ترین نوع آن باشد و شاید حتی بتوان در پاسخ به سؤال بیمه عمر چیست و چه مزایایی دارد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را معرفی کرد و به بررسی مزایای آن پرداخت. این بیمه همان‌طور که از نام آن مشخص است بیشتر با هدف سرمایه‌گذاری انتخاب می‌شود؛ علاوه بر اینکه پوشش‌های متنوعی هم می‌تواند داشته باشد. این نوع از بیمه عمر هم در صورت فوت و هم در صورت حیات بیمه‌گزار تا پایان قرارداد، مزایایی برای وی و خانواده‌اش دارد. بیمه‌گزار در پایان مدت قرارداد خود مبلغی را تحت عنوان اندوخته خود از شرکت بیمه دریافت می‌کند. این مبلغ حاصل پرداخت حق بیمه‌ها و سودی است که به آن‌ها تعلق گرفته است.

 

منبع : https://bimito.com/blog/1396/07/25/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D8%B9%D9%85%D8%B1-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-%D9%88-%DA%86%D9%87-%D9%85%D8%B2%D8%A7%DB%8C%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%AF/

بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر مانده بدهکار :

این نوع از بیمه عمر کاربرد بسیار جالبی برای افرادی دارد که وام دریافت می‌کنند. با داشتن این بیمه درصورتی‌که بیمه‌گزار از نهادی وامی دریافت کرده باشد و قبل از اتمام اقساط آن فوت کند، بیمه الباقی اقساط وی را پرداخت خواهد کرد. با این وجود وثیقه بیمه‌گزار از بین نمی‌رود و به خانواده وی بعد از فوت فشاری وارد نمی‌شود.

 

منبع : https://bimito.com/blog/1396/07/25/بیمه-عمر-چیست-و-چه-مزایایی-دارد/

انواع بیمه های عمر

انواع بیمه‌های عمر

همان‌طور که اشاره شد بیمه عمر دارای انواع مختلفی است که هریک دارای ویژگی‌های منحصربه‌فردی هستند. انواع بیمه‌های عمر عبارتند از:

. بیمه عمر زمانی

این بیمه عمر فقط در صورت فوت بیمه‌گزار مزایایی برای ذی‌نفعان وی دارد و برای خود بیمه‌گزار در مدت حیاتش کاربردی ندارد. ماهیت این بیمه عمر بدین‌صورت است که بیمه‌گزار برای مدت مشخصی این بیمه را تهیه می‌کند؛ درصورتی‌که طی آن مدت مشخص فوت کند، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعانش تعلق می‌گیرد؛ در غیر این صورت هیچ حقی به بیمه‌گزار و ذی‌نفعانش تعلق نمی‌گیرد.

 

منبع : https://bimito.com/blog/1396/07/25/بیمه-عمر-چیست-و-چه-مزایایی-دارد/

سرمایه گذاری در بیمه عمر ، سرمایه گذاری برای پس از مرگ نیست.

🌈📚برگ بیمه ای

 

سرمایه گذاری در بیمه عمر ، سرمایه گذاری برای پس از مرگ نیست.

 

تفکر غالبی که در جامعه ایران ، در مورد بیمه عمر وجود دارد این است که ، فردی که بیمه عمر دارد ، بعد از فوت ، غرامت فوتش به خانواده اش تعلق می گیرد .

اما این تنها یکی از ویژگی های بیمه عمر است .

بخش عظیمی از مزایای بیمه عمر ، برای دوران حیات شخص طراحی شده ، که 100 درصد در زمان حیات شخص ، قابل استفاده است ، مثل :

بازنشستگی ، خسارت هزینه های پزشکی ناشی ازحادثه ، خسارت نقص عضو کلی و جزئی ، دریافت وام بدون ضامن ، غرامت از کارافتادگی ، معافیت از پرداخت حق بیمه و غرامت بیماری های خاص .

ماموریت اصلی بیمه عمر ، ایجاد آرامش خاطر برای مشتری ، چه در زمان حیات و چه در نبود او است .

 

منبع : http://pasargadinsurance.ir

 

 

بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد یکی از شرکت‌‌های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که طبق آمار بیمه مرکزی در چند سال اخیر رتبه اول فروش بیمه عمر را بین سایر شرکت‌‌های بیمه به دست آورده است. همچنین این شرکت بالاترین تعداد نماینده‌‌های بیمه عمر را در سطح کشور داراست.

بیمه عمر پاسارگاد در قالب دو طرح بیمه عمر و تأمین آتیه و بیمه عمر به شرط فوت ارائه می‌شود که بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد پر طرفدارترین و کامل‌‌‌‌‌ترین طرح بیمه عمر این شرکت محسوب می‌گردد.

از مزایای مهم بیمه عمر پاسارگاد می‌توان به امکان استفاده از پوشش بیمه درمان تکمیلی sos، پوشش بیمه آتش سوزی برای منازل مسکونی تا سقف 800 میلیون تومان، پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری جمعا تا سقف 300 میلیون تومان، امکان دریافت تخفیف در سایر رشته‌‌های بیمه‌‌‌‌ای و … اشاره کرد.

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/

جدول مقایسه بیمه های عمر با یکدیگر

جدول مقایسه بیمه‌‌های عمر

در جدول زیر اطلاعات کامل و جامع مربوط به بیمه عمر در شرکت‌‌های معتبر ارائه دهنده این بیمه قابل مشاهده و مقایسه است. شما می‌توانید با بررسی موارد مقایسه شده در این جدول و با توجه به نیازها و شرایط خود بهترین بیمه عمر را انتخاب نمایید.

 

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/

بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

در سالنامه آماری که هر ساله توسط بیمه مرکزی ارائه می‌شود، اطلاعات مفیدی در مورد شرکت‌‌های بیمه منتشر می‌گردد که می‌توان بر اساس این اطلاعات تصمیم بهتری برای خرید بیمه گرفت.

یکی از موارد قابل توجه در این سالنامه، تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت بیمه است. هر چه این تعداد بیشتر باشد دسترسی به خدمات بیمه‌‌‌‌ای سریع‌‌‌‌‌تر و راحت‌‌‌‌‌تر انجام می‌شود و شرکت بیمه موردنظر خدمات رسانی بهتری خواهد داشت.

در جدول زیر تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر شرکت‌‌های مختلف بیمه را مشاهده می‌کنید.

شرکت بیمه	تعداد نمایندگان بیمه عمر	تعداد شعب
بیمه ایران	1684	209
بیمه پاسارگاد	19417	83
بیمه پارسیان	256	66
بیمه سامان	179	29
بیمه آسیا	389	100
بیمه کارآفرین	251	55
بیمه دانا	293	76
بیمه ملت	889	8
بیمه البرز	48	56
بیمه معلم	605	60
بیمه ما	891	44
بیمه خاورمیانه	527	1

 

همچنین یکی دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر بر اساس آمار بیمه مرکزی، میزان فروش یا تعداد ‌‌‌‌بیمه‌نامه‌‌های عمر صادر شده در هر شرکت بیمه است. بالا بودن میزان فروش هر شرکت می‌تواند نشان دهنده موفقیت آن در زمینه ارائه بیمه عمر و جذب مشتری باشد.

همان طور که در جدول زیر مشاهده می‌کنید، تعداد کل بیمه‌نامه‌های عمر صادر شده، 2,124,267 عدد در سال 97 می‌باشد که بیمه پاسارگاد با صدور 1,034,132 بیمه‌نامه بیمه عمر، رتبه اول در فروش این بیمه را بین شرکت‌های دیگر کسب کرده است.

شرکت بیمه	تعداد بیمه نامه های عمر صادر شده در سال 97
بیمه پاسارگاد	1,034,132
بیمه ایران	348,734
بیمه ملت	107,140
بیمه کوثر	101,841
بیمه معلم	76,931
بیمه سامان	61,631
بیمه کارآفرین	44,666
بیمه دانا	49,668
بیمه پارسیان	33,031
بیمه البرز	27,800
بیمه ما	39,922
بیمه نوین	30,297
بیمه سرمد	19,659
بیمه سینا	29,635
بیمه رازی	14,255
بیمه دی	5,698
بیمه آرمان	1,876
بیمه تعاون	6,929
بیمه میهن	2,757
بیمه خاورمیانه	–

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/

بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه

بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه

یکی از معیارهای مهمی که می‌توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی آن شرکت است. سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌شود و نشان دهنده این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد.

هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بهتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد.

توانگری مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف‌ترین آن است.

در جدول زیر جدیدترین آمار از توانگری مالی شرکت‌‌های بیمه در سال 98 قابل مشاهده‌ است و شما می‌توانید برای انتخاب بهترین بیمه عمر شرکت بیمه‌‌‌‌ای را انتخاب کنید که سطح توانگری مالی بالایی داشته باشد.

نام شرکت	سطح توانگری
بیمه سامان	یک
بیمه پاسارگاد	یک
بیمه دانا	یک
بیمه آسیا	یک
بیمه البرز	یک
بیمه پارسیان	یک
بیمه معلم	دو
بیمه ایران	دو
بیمه کارآفرین	یک
بیمه ملت	یک
بیمه ما	یک
بیمه خاورمیانه	یک

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/

بهترین بیمه عمر از نظر ارائه پوشش‌‌های بیمه‌ای

یکی از مزیت‌‌های مهم بیمه عمر، پوشش‌‌های بیمه‌‌‌‌ای آن است. پوشش‌‌های این بیمه را می‌توان به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی کرد.

پوشش‌‌های اصلی که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه می‌شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می‌باشد. این پوشش‌ها به این معنی است که در صورت فوت ‌‌‌‌بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط ‌‌‌‌بیمه‌نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.

پوشش‌‌های اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت‌‌های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:

• پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
• پوشش درمان تکمیلی و…

اگر می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا در زمان حیات از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوشش‌‌های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش‌ها توجه داشته باشید.

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/

بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی

بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی

همان‌طور که گفتیم یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور می‌باشد. سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌شود.

سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌‌های بیمه موظف به ارائه آن هستند که بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است.

برخلاف سود تضمینی، سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد.

سود مشارکت در منافع برای سال‌‌های آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌‌های گذشته، سود سال آینده را حدس زد.

با توجه به مطالب فوق اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، تشکیل یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است، بهتر است به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سال‌‌های اخیر توجه کنید.

در جدول زیر سود قطعی شرکت‌‌های بیمه در 5 سال گذشته بررسی و مقایسه شده است. باید بدانید که سود قطعی، مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است که هر ساله توسط هر شرکت بیمه اعلام می‌شود.

شرکت بیمه	1392	1393	1394	1395	1396	1397
بیمه سامان (صندوق رشد 1)	–	27	23.5	23.5	25	30
بیمه پاسارگاد	20	22	20	19	18	18.7
بیمه پارسیان	24	23	20.1	23	18	19
بیمه مان (بیمه ایران)	–	24.9	24	21	اعلام نشده	اعلام نشده
بیمه ما	27.1	27.5	27	24.4	19.6	22.5
بیمه کارآفرین	21	22	18	16	17.7	20
بیمه خاورمیانه	–	–	–	–	21	24

 

منبع : https://www.azki.com/blog/best-life-insurance/